Какие бывают банковские продукты для юридических лиц

В коммерческом банке существуют различные банковские операции для юридических лиц. Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковских услуг.

Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

-депозитные операции;

-кредитные операции;

-расчетные операции.

К депозитным операциям коммерческих банков относят операции по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозитные операции) или размещению имеющихся в распоряжении коммерческого банка средств во вклады в других кредитных организациях (активные депозитные операции).

В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.

В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством.

В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.

К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах ).

По срокам депозиты принято подразделять на две группы: – депозиты до востребования; -срочные депозиты.

Депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков. Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки, как правило, выплачивают невысокие проценты либо совсем не выплачивают процентов (тогда клиентам могут предоставляться различного рода льготы), эти ресурсы для банка относительно дешевы.

Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам обычно выплачивается более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев- и по пополнению вклада. Срочные депозиты подразделяются на депозиты со сроком: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.

Срочные депозиты оформляются договором банковского вклада, а также депозитными сертификатами банка.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.

Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Важным условием кредитного договора является условие о сроке. Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное).

Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, лизинговые, факторинговые, и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитные ресурсов и новых клиентов.

Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще – ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.

Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основой факторинговой операции является покупка банком (или факторинговой фирмой) счетов-фактуры поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты и передача поставщиком банку (или факторинговой фирме) права требования платежа с дебитора.

Использование факторинга позволяет ускорить получение платежей поставщиком от своих контрагентов, гарантирует оплату счетов, снижает расходы по учету счетов-фактур у поставщика, обеспечивает своевременность поступления платежей поставщикам при финансовых затруднениях у покупателя, улучшает финансовые показатели поставщика.

Лизинговые операции банка- долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения .В зависимости от срока различают следующие виды аренды:

– рейтинг (краткосрочная аренда) – сроком от 1 дня до 1 года;

– хайринг (среднесрочная аренда) – сроком от 1 года до 3 лет;

– лизинг (долгосрочная аренда) – сроком от 3 лет до 20 лет и более.

Прочие (дополнительные)услуги банка. Основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:

– проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;

– информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и прочие;

– консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;

– услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей);

– другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском законодательстве.

В заключение хотелось бы отметить, что банки стремятся предоставить как можно больший спектр банковских услуг на приемлемых для клиента условий для удовлетворения их потребностей.

Источник

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание или РКО — основной вид банковских услуг для юридических лиц. В рамках РКО компания выдает зарплату сотрудника, проводит валютные операции и получает кредиты.

Зарплатный проект

Зарплатный проект — это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату. Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты. Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты. В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства. Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

Зарплатный проект нужен, чтобы облегчить работу бухгалтерии и упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам.

Валютный контроль

Валютный контроль — это банковская операция, которую проходят клиенты банка, когда отправляют или получают деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.

Под валютный контроль попадают:

предприниматели, которые получают деньги от иностранной компании;
предприниматели, которые платят деньги иностранной компании или частному лицу.

Контроль валютных операций нужен Центробанку, чтобы знать, что компания не финансирует террористов, не получает из-за границы нелегальные деньги и не продает запрещенные товары.

Если иностранная компания оплачивает ваши услуги, деньги сначала получает банк и хранит их на транзитном счете, пока не проходите валютный контроль.

У организации есть 15 дней, чтобы узнать, что пришли деньги, привезти в банк договор с иностранным партнером и заполнить документы. Если компания задерживает документа, то банк выставляет штрафы.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредиты по сроку

Кредиты по сроку — это кредиты, которые банк выдает на определенный срок. Краткосрочные — до одного года, среднесрочные — от года до двух лет и долгосрочные, которые компания берет больше, чем на два года.

Кредиты по цели

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Кредит на покупку основных средств

Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

Коммерческая ипотека

Кредит на покупку офиса, склада, любого нежилого помещения. Банк берет залог в виде коммерческой недвижимости. В коммерческой ипотеке процентные ставки выше, чем в жилищной.

Инвестиционный кредит

Банк попросит у компании бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние три года. Кредит нужно вернуть в срок от трех до десяти лет. Банк берет в залог активы компании.

По способу предоставления кредита

По способу предоставления кредит бывает разовый, овердрафт и кредитная линия.

Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в банк. Руководство банка рассматривает документы, сотрудники проводят интервью с руководителем компании, которая берет кредит. Менеджер в банке спрашивает о целях и сумме кредита, рассказывает о процентной ставке и сроке возврата денег. Если банк одобрит кредит, то стороны подписывают кредитный договор. Более подробную информацию читайте в статье Как получить кредит для ООО в банке.

Рекомендуемые статьи:

1. Интересная статья, которая поможет Вам выбрать банк для обслуживания юридических лиц.

2. Сравнение тарифов на обслуживание юридических лиц Вы найдете в данной статье.

3. Подробная статья о том, что такое комплексное банковское обслуживание юридических лиц.

Источник

Ещё

Показатели банков и компаний

Общение

Популярные термины
Алфавитный указатель
По дате

413665
Код причины постановки на учет
Что такое КПП. Для чего нужен КПП. Расшифровка кода причины постановки на учет. КПП в реквизитах платежного поручения.
382468
Аккредитив
Аккредитив. Расчеты с помощью аккредитивов. Виды аккредитивов: отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, покрытые (депонированные) и гарантированные.
307811
Банковский идентификационный код (БИК)
Что такое банковский идентификационный код (БИК). Для чего нужен БИК. Структура кода. Как найти банк по БИК. Справочник БИК.
306888
Банковская картотека
Банковская картотека (картотека банка) – неисполненные расчетные документы, находящиеся на контроле в банке, в котором открыт расчетный счет плательщика.
247712
Очередность платежа
Очередность списания денежных средств со счета. Законодательство. Как производится списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди.
239270
Платежное поручение
Что такое платежное поручение (платежка). Использование платежных поручений. Реквизиты платежного поручения.
237822
Юридическое лицо
Понятие “юридическое лицо”. Создание юридического лица, государственная регистрация. Виды юридических лиц. Деятельность юрлиц. Право собственности на имущество юрлиц. Юридические лица в России.
223022
Выписка по банковскому счету
Выписка по банковскому счету. Реквизиты выписки по счету. Контроль данных выписки по счету организации.
222638
Эскроу-счет
Что такое эскроу-счет. В каких операциях применяется эскроу-счет. В чем заключается сущность расчетов через такие счета. Эскроу-счета в России.
208821
Код бюджетной классификации
Код бюджетной классификации (КБК). Определение КБК. Использование КБК. Из чего состоит код бюджетной классификации.
202021
Кредит на открытие бизнеса «Бизнес-старт» Сбербанка
Кредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить заемные средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Условия кредитования. Требования к заемщику и поручителю. Схема получения займа.
189240
Кредитная линия
Кредитная линия. Виды кредитных линий. Простая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, рамочная, онкольная кредитная линия.
180510
Корпоративная карта
Корпоративная карта – банковская карта, привязанная к счету юрлица. Корпоративная банковская карта дает возможность оплачивать хозяйственные, транспортных и командировочных расходы. Через корпоративную карту можно получать наличные средства.
175762
Малые и средние предприятия
Малые и средние предприятия (предприятия малого бизнеса и предприятия среднего бизнеса). Определение малых и средних предприятий. Критерии оценки предприятий. Малые предприятия, средние предприятия, микропредприятия.
173389
Эквайринг
Эквайринг – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Проводится банком-эквайером. Комиссионное вознаграждение за эквайринг. Процесс эквайринга.
171043
Банковская гарантия
Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить компании, другому банку или кому-либо по договору, кредиту. Гарантия банка может быть тендерной.
168992
Учредительные документы
Что такое учредительные документы юридического лица. Устав, учредительный договор. Реквизиты, указываемые в учредительных документах ИП, учредительных документах ООО. Регистрация юрлиц.
163429
Как рассчитать проценты по займу
Наглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
144996
Система «Клиент-Банк»
Система Клиент-Банк. Возможности системы Банк-Клиент. Сравнение систем Клиент-Банк.
135708
Документы для открытия расчетного счета юридическому лицу
От чего зависит комплект документов для открытия расчетного счета в банке. Требования кредитных организаций. Примерный перечень документов, необходимых российской организации для открытия расчетного счета в банке.
128700
Факторинг
Факторинг в России. Отличие факторинга от аккаунт-дискаутинга. Виды факторинга. Факторинг с регрессом и без регресса, реальный и консенсуальный. Банковский факторинг.
117136
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО для ИП.
117097
Платежное требование
Что такое платежное требование. Форма платежного требования. Юридические основы использования платежных требований. Платежное требование с акцептом. Платежное требование без акцепта.
110239
Уведомление ФНС об открытии расчетного счета
Уведомление ФНС об открытии расчетного счета. Изменения в законодательстве.
104788
Инкассо
Инкассо. Расчеты по инкассо. Виды инкассо. Документарное инкассо, чистое инкассо.

17.11.2020 15:44
Тарифный сборник банка
Тарифный сборник банка. Виды банковских сборников тарифов. Услуги, входящие в тарифный сборник. Тарифный сборник для юридических и физических лиц. Банковские комиссии и штрафы.
23.10.2020 16:27
Бесконтакт
Технология бесконтактной оплаты национальной платежной системы “Мир”.
15.10.2020 09:18
Apple Pay
Что такое Apple Pay. Как пользоваться Apple Pay. Какие банки поддерживают Apple Pay.
15.10.2020 09:18
Google Pay
Что такое Google Pay. Как использовать Google Pay. Какие банки поддерживают Google Pay.
15.10.2020 09:18
Samsung Pay
Что такое Samsung Pay. Какие банки поддерживают Samsung Pay. Как расплачиваться телефоном с функцией Samsung Pay.
12.10.2020 16:29
Garmin Pay
Что такое Garmin Pay. Оплата с помощью часов Garmin.
07.10.2020 14:36
QuickPass
Сервис бесконтактных платежей от платежной системы China UnionPay.
21.05.2020 15:27
Сбербанк бизнес Онлайн
Система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц – «Сбербанк бизнес ОнЛ@йн». Когда был разработан данный сервис. Основные возможности системы «Сбербанк бизнес ОнЛ@йн». Требования к рабочему месту пользователя.
08.05.2020 17:09
Как рассчитать проценты по займу
Наглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
08.05.2020 17:07
Малые и средние предприятия
Малые и средние предприятия (предприятия малого бизнеса и предприятия среднего бизнеса). Определение малых и средних предприятий. Критерии оценки предприятий. Малые предприятия, средние предприятия, микропредприятия.
27.12.2018 16:03
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг – услуга для торгово-сервисных организаций. Позволяет рассчитываться с покупателями в Интернете. Услуги интернет-эквайринга оказывают банки-эквайеры через процессинговые центры и электронные платежные системы.
27.12.2018 15:44
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Чем занимается Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Официальный сайт фонда.
19.12.2018 16:26
Выписка по банковскому счету
Выписка по банковскому счету. Реквизиты выписки по счету. Контроль данных выписки по счету организации.
12.12.2018 12:48
Депозиты для юридических лиц
Депозит для юридических лиц. Особенности депозитов для юрлиц в банках. Необходимые документы для открытия депозитов юридических лиц. Уведомления при открытии депозитов для юрлиц.
15.11.2018 13:28
Валютный контроль
Валютный контроль в РФ – комплекс мер регулирования, принимаемых Российской Федерацией в целях воздействия на рынок национальной валюты законодательными методами.
30.08.2018 09:34
Единый государственный реестр юридических лиц
Что такое ЕГРЮЛ. Какую информацию заносят налоговые службы в ЕГРЮЛ. В каком виде можно получить сведения из ЕГРЮЛ. Сроки предоставления сведений и размер платы.
09.06.2018 10:35
Поиск кредитных карт на Банки.ру
Как подобрать кредитную карту при помощи портала Банки.ру. Возможности сервиса «Поиск кредитных карт». Как правильно настроить фильтры поиска.
16.05.2018 16:49
Индивидуальный предприниматель
Понятие «индивидуальный предприниматель». Государственная регистрация ИП. Законодательство. Системы налогообложения ИП. Количество индивидуальных предпринимателей в России.
14.05.2018 15:50
Самоинкассация
Cамоинкассация – внесение юрлицом выручки через банкомат. Принцип самоинкассации следующий: клиентам кредитной организации выпускаются специальные карты, с помощью которых организации можут вносить выручку на свои расчетные счета через терминалы самоинкассации (банкоматы cash-in).
07.05.2018 16:39
Сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ
Какие сведения о юридическом лице содержатся в ЕГРЮЛ. Подробное описание информации.
20.04.2018 14:10
Alipay
Что такое Alipay. Китайская платежная система Alipay. Как оплачивать покупки Alipay.
10.04.2018 14:13
Лизинг
Банковский лизинг. Виды лизинга: финансовый лизинг, оперативный лизинг, возвратный лизинг. Преимущества лизинга.
30.01.2018 12:17
Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии
Что делать юрлицу при отзыве лицензии у банка? Информация о том, какие действия юрлица возможны при отзыве лицензии у банка.
30.01.2018 11:56
Депозитный сертификат
Определение “депозитный сертификат”. Виды банковских депозитных сертификатов. Расторжение депозитного сертификата.
22.11.2017 14:38
Чековая книжка
Понятие “чековая книжка”. Использование, учет, хранение чековой книжки. Заполнение чека. Получение денег по чеку.

Источник